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　　創 富 志
　　———中國工商銀行私代償人銀行中心（重慶）活動實錄
　　市場變化將為哪些領域帶來投資春天？全球資產管理有哪些新機遇？11月21日，工行重慶市分房屋貸款行在渝成功舉辦“2013年度華人經濟領袖峰會（重慶站）———改革新周期下的投資展望”活動。會上，與會專家解開了上述迷惑。
　　作為工行私人銀行中心（重慶）今年最商務中心重要的活動之一，此次特別邀請了著名財經專家、財政部財政科學研究所所長賈康先生，就“財稅改革與經濟轉型”做了主題演講。工行私人銀行中心（重慶）上百名高凈值客戶出席峰會，並聆聽演講。
　　資融資產管理講六性
　　“好的資產管理，要講收益性、流動性、安全性，進入2013年以後，只講汽車貸款這三性是不夠的，需要再加三點，要搞六性兼備”。與會財經專家談到個人資產管理時表示。
　　第一資產配置要多元化，不能只投固定收益型，接下來要股、債併進；第二要並重結構，不能只搞人民幣資產，還要去投一些美元資產；第三，地域行業配置要多元化，不能只放在新興市場國家，還要放一部分到成熟國家和發達市場。所以，全球配置歸根到底是三個字，就是“分散化”。
　　關註流動性價值
　　“如果每天都會有新的改革政策落地，市場的變化可能和過去的認知有所發生改變，市場的波動可能會因為改革的陣痛而加劇，所以在整個市場環境上，流動性對大家來講，就非常重要。”
　　舉例來說，你的房地產加上兩年以上的信托，再加上五年以上的股權投資，有沒有超過你總資產的60%，如果超過了總資產的60%，你資產的配置結構就是流動性不足。
　　如果遇到市場波動的時候，回撤餘地不大；如果遇到結構性機會的時候，主動性不夠。所以接下來大家去做資產管理，一定要去關註流動性管理提供的價值。
　　遴選產品重實質
　　“希望大家在市場上遴選產品的時候，要註重實質重於形式。”為什麼這麼講，比如在銀行買了這麼多年理財產品，有沒有問過銀行理財產品投的是什麼資產；買了這麼多的信托產品，有沒有去問過信托投的項目到底是什麼？
　　重視這一點，你就會知道產品是不是保本保收益了，這個東西比紙面上拿的承諾更加靠譜。所以今後大家選產品是註重實質要重於形式。只有做到了這點，才叫收益可靠。
　　做財富的傳承者
　　“私人銀行服務，我們講要做財富的傳承。為什麼？我們60%的私人銀行客戶都是出生於上世紀60年代或者是70年代，現在已經到了一個財富傳承的時間點了，但是我們大量的民營企業家會發現接班人缺位，也就是說自己的孩子不願意接班，你會面臨一個財富如何傳承下去的問題。”
　　隨著整個資產管理市場跟國際接軌，很有可能像國際上比較通行的，像遺產稅這樣一些新的問題，會逐步擺在我們面前，所以今後大家做財富管理，如何運用避稅工具就是一個新的課題，這叫“財富傳承”。
　　“目前工行在全國擁有300多家私人銀行服務機構，形成了立足於國內，輻射全球的服務網絡，併在境外12家分支機構提供私人銀行服務。”
　　———工行總行私人銀行部副總經理徐衛東
　　“營改增，跟著要在行業覆蓋面上一步一步往前走，兩年以後基本全覆蓋。房地產業當然也是覆蓋的內容，包括銀行，金融業。不過，我不太能理解，到了銀行，抵扣鏈條怎麼處理？最能抵扣的就是大樓，最大的可能性就是全覆蓋。”
　　———財政部財政科學研究所所長賈康　　（原標題：峰會財經專家縱論個人資產管理 ）