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  ———中國工商銀行私代償人銀行中心(重慶)活動實錄
  市場變化將為哪些領域帶來投資春天?全球資產管理有哪些新機遇?11月21日,工行重慶市分房屋貸款行在渝成功舉辦“2013年度華人經濟領袖峰會(重慶站)———改革新周期下的投資展望”活動。會上,與會專家解開了上述迷惑。
  作為工行私人銀行中心(重慶)今年最商務中心重要的活動之一,此次特別邀請了著名財經專家、財政部財政科學研究所所長賈康先生,就“財稅改革與經濟轉型”做了主題演講。工行私人銀行中心(重慶)上百名高凈值客戶出席峰會,並聆聽演講。
  資融資產管理講六性
  “好的資產管理,要講收益性、流動性、安全性,進入2013年以後,只講汽車貸款這三性是不夠的,需要再加三點,要搞六性兼備”。與會財經專家談到個人資產管理時表示。
  第一資產配置要多元化,不能只投固定收益型,接下來要股、債併進;第二要並重結構,不能只搞人民幣資產,還要去投一些美元資產;第三,地域行業配置要多元化,不能只放在新興市場國家,還要放一部分到成熟國家和發達市場。所以,全球配置歸根到底是三個字,就是“分散化”。
  關註流動性價值
  “如果每天都會有新的改革政策落地,市場的變化可能和過去的認知有所發生改變,市場的波動可能會因為改革的陣痛而加劇,所以在整個市場環境上,流動性對大家來講,就非常重要。”
  舉例來說,你的房地產加上兩年以上的信托,再加上五年以上的股權投資,有沒有超過你總資產的60%,如果超過了總資產的60%,你資產的配置結構就是流動性不足。
  如果遇到市場波動的時候,回撤餘地不大;如果遇到結構性機會的時候,主動性不夠。所以接下來大家去做資產管理,一定要去關註流動性管理提供的價值。
  遴選產品重實質
  “希望大家在市場上遴選產品的時候,要註重實質重於形式。”為什麼這麼講,比如在銀行買了這麼多年理財產品,有沒有問過銀行理財產品投的是什麼資產;買了這麼多的信托產品,有沒有去問過信托投的項目到底是什麼?
  重視這一點,你就會知道產品是不是保本保收益了,這個東西比紙面上拿的承諾更加靠譜。所以今後大家選產品是註重實質要重於形式。只有做到了這點,才叫收益可靠。
  做財富的傳承者
  “私人銀行服務,我們講要做財富的傳承。為什麼?我們60%的私人銀行客戶都是出生於上世紀60年代或者是70年代,現在已經到了一個財富傳承的時間點了,但是我們大量的民營企業家會發現接班人缺位,也就是說自己的孩子不願意接班,你會面臨一個財富如何傳承下去的問題。”
  隨著整個資產管理市場跟國際接軌,很有可能像國際上比較通行的,像遺產稅這樣一些新的問題,會逐步擺在我們面前,所以今後大家做財富管理,如何運用避稅工具就是一個新的課題,這叫“財富傳承”。
  “目前工行在全國擁有300多家私人銀行服務機構,形成了立足於國內,輻射全球的服務網絡,併在境外12家分支機構提供私人銀行服務。”
  ———工行總行私人銀行部副總經理徐衛東
  “營改增,跟著要在行業覆蓋面上一步一步往前走,兩年以後基本全覆蓋。房地產業當然也是覆蓋的內容,包括銀行,金融業。不過,我不太能理解,到了銀行,抵扣鏈條怎麼處理?最能抵扣的就是大樓,最大的可能性就是全覆蓋。”
  ———財政部財政科學研究所所長賈康  (原標題:峰會財經專家縱論個人資產管理 )
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